Рейтинг лучших вкладов и ставок в банках на сегодня

Вклад (депозит) — это деньги, которые хранятся на банковском счёте с целью получения дохода. Депозиты делятся на два вида:

• срочные — с конкретным сроком хранения. Бывают краткосрочные — до одного года — и долгосрочные — более одного года. В договоре срочного вклада зафиксировано время размещения средств на счёте и могут быть установлены дополнительные ограничения на их снятие и пополнение. По срочным вкладам банки обычно предлагают самые высокие проценты
• бессрочные — это депозиты до востребования. Они не ограничены по сроку хранения, деньги можно снимать и вносить без ограничений и без потери дохода. Но процентная ставка по таким вкладам обычно ниже, чем у срочных

Возможность пополнения и частичного снятия
У срочных вкладов обычно особые условия пополнения и снятия средств. Если их нарушить, можно полностью или частично потерять доход. Есть несколько видов таких вкладов

Без возможности пополнения
Сумму на счёте нельзя увеличить до окончания срока действия договора. Ставки на непополняемый вклад обычно выше, чем у вкладов с изменяемым остатком

С пополнением
На счёт можно добавлять деньги, и тогда в следующем месяце проценты будут начисляться и на увеличение вклада, то есть с учётом изменяемого остатка. Сроки и лимиты пополнения у банков могут различаться. Если вы планируете добавлять крупные суммы, лучше открыть именно такой вклад

Без снятия
Первоначальная сумма вклада чётко зафиксирована в договоре на весь период. Снять деньги можно только при досрочном расторжении договора или когда закончится срок его действия

С частичным досрочным снятием
Можно снять часть средств, не закрывая вклад. При таких условиях в договоре обычно фиксируют сумму необходимого минимального остатка на счёте. Ставки у таких вкладов чуть ниже, чем у вкладов с ограничением на снятие, но если вы не уверены, что деньги не потребуются, лучше выбрать вклад с такой опцией

Проценты по вкладу можно получать ежемесячно, раз в квартал, за полугодие, год или по окончании срока договора. Порядок выплат зависит от условий вклада

Вкладчик может выбрать один из двух вариантов выплаты процентов:

• на счёт вклада. Для этого нужно выбрать тариф с капитализацией. Накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада, и тогда в следующем периоде начисления будут на больший остаток
• на отдельный счёт. С вклада без капитализации проценты выплачиваются на отдельный счёт или карту, после чего их можно снимать и тратить

Часто банки дают выгодные комбинированные предложения, которые позволяют получить повышенный процент по вкладу при выполнении дополнительных условий. Эта информация также должна быть зафиксирована в договоре. Например:

• повышенные ставки для пенсионеров
• приветственные акции для новых клиентов
• увеличение ставки для пользователей премиальных подписок или за оформление дополнительных банковских продуктов
• увеличенный процент при выполнении особых условий открытия вклада (например, на сайте, в приложении или через партнёров)